FAQ Поиск Пользователи Группы ФотоАльбом  Регистрация Войти и проверить личные сообщения Вход
Спасите вашу карту

 
Начать новую тему   Ответить на тему       Список форумов Forum.profintel.ru -> Полезное и интересное
Предыдущая тема :: Следующая тема  
Автор Сообщение
mynameisSiver
Ст. Сержант


Репутация: -11    

Зарегистрирован: 23.04.2010
Сообщения: 102


СообщениеДобавлено: Пт Май 14, 2010 12:38 am    Заголовок сообщения: Спасите вашу карту Всего отзывов: 1 Ответить с цитатой

Пластиковые карты - теперь это, в общем-то, обыденность. Ни для кого не секрет, что основная часть выпущенных банками карт - зарплатные и поначалу пользователи осуществляют с их помощью лишь одну операцию - снимают через банкомат всю зарплату в день ее выплаты. Постепенно количество операций увеличивается: деньги «обналичивают» не сразу, а по мере необходимости. Потом приходит черед попробовать расплатиться картой в торговой сети. Самые продвинутые добираются со своей «карточкой» до интернет-магазинов.

Активных пользователей «пластика» становится все больше. Между тем банковская карта - продукт высокотехнологичный, и поэтому его использование может сопровождаться досадными сбоями. Причем стаж владения «карточкой» и интенсивность ее использования зачастую не играют никакой роли: здесь, скорее, действует известный закон подлости и теория вероятностей.

В любом случае, каким бы опытным пользователем Вы себя не считали, каким бы отлаженным ни был сервис банка, выпустившего карту, рано или поздно вы можете столкнуться с незапланированной ситуацией. Что делать тогда?
Об этом мы и поговорим.

Самые неприятные нештатные ситуации с картой, конечно же, связаны с ее утерей или с мошенничеством.

Карта утеряна или украдена

Такое может случиться с каждым, причем по самым разным причинам: рассеянность, досадная оплошность, действия воров-карманников и т.п. Но вот это уже произошло. Что делать? При обнаружении пропажи карты надо немедленно известить об этом банк, выпустивший карту, и потребовать, чтобы ее заблокировали. Это первое и самое главное действие. С момента сообщения в банк и блокирования карты все, что может с нею случиться, уже не ваши проблемы. Но если злоумышленники успели воспользоваться картой до того, как Вы сообщили в банк о ее утере, убытки будет очень трудно возместить. Потому так важно сделать все для того, чтобы между моментом утраты карты и ее блокированием прошло как можно меньше времени. Иногда счет идет на минуты. И здесь как никогда важна четкость работы «горячей линии» банка: очень часто соединение с «первым освободившимся оператором» происходит либо после длительного ожидания, либо не с первой попытки. Позднее необходимо будет наведаться в банк, чтобы зафиксировать факт утраты карты письменно и при желании инициировать процедуру перевыпуска.

Карта у Вас, но деньги с нее списаны без Вашего ведома

Это чистое мошенничество и может означать лишь одно: кто-то сумел скопировать данные вашей карты и узнать ПИН-код (это называется скимминг). Для этого злоумышленники используют различные методы, подчас самые изощренные. Но чаще всего разбираемая нами ситуация происходит после того, как Вы сняли деньги в банкомате, на котором было установлено специальное считывающее оборудование: данные с магнитной ленты копируют с помощью различных устройств, прикрепляемых к картоприемнику (щель, куда вставляется карта), а ПИН-код - либо с помощью миниатюрной видеокамеры, либо с помощью накладной клавиатуры. Данные с карты могут быть скопированы не только в банкомате, но и в любом другом месте, где мошенники установили оборудование (в магазине, ресторане и т.п.).

Проблема состоит в том, что ввод ПИН-кода считается однозначным подтверждением операции и опротестовать списание средств со счета будет очень трудно, но возможно. В Екатеринбурге есть прецеденты, когда люди выигрывали в суде и добивались возвращения списанных средств. В некоторых случаях дело до суда не доходило: банки признавали факт скимминга и возмещали средства после завершения разбирательств в добровольном порядке. Правда, для этого должны сложиться несколько обстоятельств. Как минимум должны быть неопровержимые доказательства того, что вы не могли находиться в том месте, где произошло списание. В известных нам успешных случаях оспаривания операций мошенники снимали деньги со счетов жертв за пределами Екатеринбурга. Причем счастливым совпадением оказывалось то, что жертвы скиммеров буквально в то же время, что и мошенники, совершали операции по своей карте. Хотя и здесь не все так однозначно. С одной стороны, вроде бы очевидно, что одна и та же карта не могла находиться одновременно в Екатеринбурге и, скажем, в Праге. С другой - такое возможно: известны случаи, когда одни мошенники снимали деньги с дубликата карты «где-то далеко», а их сообщники фабриковали однозначные доказательства наличия «карточки» в тот момент в Екатеринбурге. Впрочем, это предмет отдельного разговора.

Если деньги с «карточки» списаны, а вы подобные действия не совершали, особенно важно как можно раньше отследить факт незаконной операции и заблокировать карту. Хорошим подспорьем может послужить SMS-оповещение обо всех операциях по «карточке». Далее потребуется написать заявление в банк-эмитент, то есть в банк, выдавший карту (срок, в течение которого можно оспорить неправомерное списание с карточного счета, надо уточнять в «своем» банке, это может быть 15, 30, 45 дней). В любом случае тянуть не следует.

Банкомат «съел» карту

Некоторое время назад распространенной ситуацией была такая: человек вставлял карту в банкомат, забирал выданные деньги, начинал их пересчитывать, убирать в бумажник, забыв при этом вынуть карту из картоприемника. По истечении определенного времени, отведенного на то, чтобы вынуть карту, банкомат забирал ее обратно. В итоге подавляющее большинство банков настроили алгоритм получения наличных таким образом, чтобы деньги нельзя было взять, предварительно не забрав карточку. Тогда что еще может послужить причиной описываемой нами ситуации? Самое очевидное: истек срок действия карты или три раза был введен неверный ПИН-код (тогда «карточка» задерживается) или технический сбой в работе банкомата (например, зависание при потере связи с процессинговым центром). В последнем случае стоит немного подождать, бывает, что банкомат сам в конце концов «отдает» карту. Если же этого не происходит, найдите на банкомате телефон банка (филиала), который отвечает за его сервисную поддержку, и позвоните туда, желательно не отходя от банкомата (будьте готовы сообщить адрес, где находится банкомат). Целесообразно позвонить и в «свой» банк (если карту «съел» банкомат «чужого» банка), чтобы вашу карту немедленно заблокировали. Если телефоны на банкомате плохо читаются (например, в темное время суток) или вы не можете найти номер нужного телефона, опять-таки звоните в «свой» банк и получайте инструкции. Для того чтобы вернуть «карточку», вам придется написать письменное заявление с описанием произошедшей ситуации. И, если препятствий для возвращения Вам «карточки» нет, через несколько дней Вы получите ее обратно.

Впрочем, пропадание карты в недрах банкомата может быть вызвано отнюдь не техническими проблемами. И здесь мы снова вынуждены поговорить о мошенниках. Существует виртуозный способ завладеть банковской картой человека и при этом узнать ПИН-код, чтобы потом беспрепятственно снять деньги. Способ называется «ливанская петля». Суть ее состоит в следующем: злоумышленник специальным образом закрепляет на картоприемнике изготовленную из фото-, магнитофонной пленки (или другого подходящего материала) петлю, концы которой искусно закрепляются снаружи так, чтобы их было невозможно заметить. Дальше разворачивается театральное действие. Человек подходит к банкомату, совершает необходимые действия, но не может забрать карту, так как ее благополучному извлечению мешает та самая «ливанская петля» (при этом карта не попадает и в контейнер для задержанных карт, имеющийся в каждом банкомате, - снова мешает петля). Владелец карты начинает нажимать разные кнопки, заметно волнуется. В это время подходит некий человек и пытается его успокоить: рассказывает, что у него была та же ситуация, и предлагает предпринять «правильные действия». Они, естественно, предполагают введение ПИН-кода (иногда неоднократное), и именно к этому сводится все «участие» мошенника: «звонки» в службу поддержки банка с рассказом о том, что «еще одному клиенту банкомат не возвращает карту», передача инструкций якобы от специалистов и т.п. Естественно, вернуть карту не удается, «добрый самаритянин» пожимает плечами и предлагает самому разбираться с банком и его банкоматом. Такие случаи происходят, как правило, или в выходной день, или поздно вечером, когда нельзя сразу же обратиться непосредственно к сотрудникам банка. В общем, рано или поздно человек от банкомата отходит, а мошенник легким движением руки извлекает карту, вводит ПИН-код и опустошает Ваш счет.

Что в сухом остатке? Никогда не вводите ПИН-код так, чтобы он был виден посторонним, и уж тем более не называйте его, чтобы мошенник сам его вводил (как «более опытный в этом деле»). Если Вы пользуетесь одним и тем же банкоматом, любые подозрительные «новации», изменения его внешнего вида должны вызвать у Вас подозрения. Если Вас что-то настораживает, лучше не рискуйте. Но если банкомат уже «съел» карту», аккуратно проведите пальцем по щели картоприемника: «ливанскую петлю» можно нащупать, ведь злоумышленник должен будет ее как-то вынуть. Но прежде чем предпринять любые действия по извлечению карты, позвоните на «горячую линию» «своего» банка и заблокируйте счет.

Банкомат не выдал деньги или выдал меньше, при этом в чеке напечатана затребованная сумма

Такое случается, но редко. Порядок действий здесь следующий: сохраните выданный банкоматом чек, зафиксируйте все обстоятельства произошедшего (в том числе и купюры какого номинала были выданы, их номера) и постарайтесь найти свидетелей, которые могут подтвердить факт невыдачи Вам всей суммы. Перепишите их координаты (Ф.И.О., номер телефона и желательно адрес), чтобы в ходе внутреннего расследования сотрудники банка могли их опросить. После этого сразу же звоните в банк, выдавший Вам карточку (а не в банк, обслуживающий банкомат, если Вы снимали деньги в чужом банкомате) и сообщите о происшествии. Далее идите в ближайшее отделение банка и пишите заявление о факте выдачи Вам неполной суммы запрошенных денежных средств и с просьбой вернуть недополученную сумму.

Заявление надо написать в двух экземплярах: один передается в банк, а второй остается у Вас, причем проследите, чтобы на вашем экземпляре сотрудник банка сделал отметку о получении заявления. Далее банк должен будет провести внутреннее расследование (инициировать проведение расследования в банке, обслуживающем банкомат, если Вы снимали средства в банкомате «чужого» банка), проверить банкомат на наличие излишков денежных средств, сбоев в программном обеспечении, опросить очевидцев и т.д. Количество денег в банкомате строго контролируется, и все излишки по итогам сверки с лентой операций должны будут найти своих владельцев.

По результатам расследования (оно может занимать от 15 до 90 дней, в зависимости от банка и ситуации) Вам будет письменно сообщено о выводах проверки и принятом решении - согласии или отказе вернуть указанную вами в заявлении сумму.

Банкомат с функцией приема наличных принял деньги, но зачисление не произведено и чек не выдан

Самая вероятная причина в данном случае - технический сбой. Порядок действий в целом аналогичен описанному выше. Как правило, излишки денег (несовпадения с данными на ленте операций) выявляются после инкассации банкомата. О том, как часто, проводится инкассация конкретного аппарата, Вам никто не расскажет. В среднем это происходит раз в неделю, в наиболее проходимых местах - гораздо чаще. Так что разбирательство и возврат (или зачисление на счет) денег могут занять относительно немного времени. Впрочем, это не убережет Вас от проблем, если Вы, например, вносили средства в счет погашения кредита и в результате сбоя нарвались на штрафные санкции.

Вы не успели забрать деньги, и банкомат «втянул» их обратно

Такое происходит, если Вы замешкались и не взяли деньги. Всегда имейте в виду, что по истечении 30 - 60 секунд банкомат «засосет» деньги обратно. Подобные случаи происходят обычно по вине самих клиентов. Так, один банкир рассказывал следующую курьезную историю. Группа студентов выстроилась у банкомата получать свою первую стипендию, и одна девушка начала исполнять победный танец, когда заветные купюры показались в щели для выдачи денег. Танец явно затянулся, и банкомат «забрал» деньги назад. Танцовщице же пришлось вызволять первую стипендию с помощью сотрудников банка. Порядок действий в целом такой: сохранить чек, переписать свидетелей, обратиться в банк с заявлением. Втянутые назад деньги помещаются в банкомате в отдельную кассету, поэтому после проверки излишков деньги Вам вернут.

Банкомат «выплевывает» вашу карту

Так бывает, если Ваша карта принадлежит той платежной системе, которую не обслуживает этот банкомат. Почитайте надписи на банкомате - там есть логотипы всех систем, которые он обслуживает. Если не найдете «своей», отправляйтесь к другому банкомату. Если с платежной системой все в порядке, а банкомат все равно «выплевывает» карту, возможны такие варианты: закончились деньги; нет связи с процессинговым центром; Вы запрашиваете не ту валюту; Вы превысили лимит снятия наличных и т.п. Попытайте счастья в другом аппарате. Если же и другой банкомат не принял карту, она, скорее всего, повреждена, и банкомат ее «не видит». Тогда придется карту перевыпускать. Кстати, работе банкоматов могут помешать и сильные морозы. Поэтому холодной зимой желательно использовать аппараты, находящиеся в отапливаемых помещениях.

Карта не читается при попытке расплатиться в торговой точке

В данном случае причин может быть несколько. Во-первых, износ магнитной полосы («карточка», как правило, выдается не на один год и при частом использовании может получить критические повреждения). Во-вторых, возможны проблемы с оборудованием, установленным в точке, где Вы пытаетесь расплатиться картой. Опытные кассиры знают особенности своего оборудования: иногда достаточно завернуть карту в бумагу и «прокатать» в таком виде через считыватель, чтобы операция прошла успешно. Бывает, что проблемы связаны с ограничениями, наложенными на саму торговую точку со стороны банка-эквайера. Например, может быть ограничен размер операции. Впрочем, случается, что торговцы просто имитируют проблемы с приемом карты, вынуждая Вас расплатиться наличными (особенно часто это происходит в курортных странах, очевидно, из-за нежелания «светить» свои операции официально, что неизбежно при карточном платеже). Если все же у обеих сторон желание произвести/получить оплату по карте сильное, то в ряде случаев поможет «голосовая авторизация», то есть запрос одобрения сделки посредством телефонного звонка в банк или компанию, обслуживающую платежи в данной точке. Правда, подобное решение вопроса не подходит для карт низшего уровня типа Visa Electron или Maestro, зато начиная с уровня MasterCard Standard или Visa Classic вполне подойдет.

Операция проведена несколько раз

Такие ситуации случаются из-за неопытности кассиров, из-за технических сбоев, из-за сочетания обоих этих факторов. Важно узнать о подобном недоразумении непосредственно в месте совершения операции, для чего у Вас обязательно должна быть настроена услуга SMS-информирования обо всех операциях по «карточке». Если Вы с помощью SMS узнали о двойном или тройном списании средств за один и тот же ужин в ресторане, за одну и ту же пару обуви и т.п., напишите несогласие с операцией непосредственно в торговой точке и постарайтесь добиться подписи ответственного лица (администратора). Кроме того, позвоните в «свой» банк и сообщите о произошедшем. Может случиться, что никаких дополнительных действий с вашей стороны не потребуется. Деньги с карточного счета не списываются непосредственно в момент совершения операции, а лишь блокируются на счете. Списание происходит только после получения через несколько дней. Так что речь может идти лишь о блокировании одной и той же суммы несколько раз, а не о списании средств.

Отдельно следует рассмотреть ситуации, типичные для гостиничного бизнеса. Часто при заселении в отель на «карточке» блокируется сумма, равная планируемой стоимости проживания. При выписке из отеля формируется реальная операция, но при этом отели нередко «забывают» разблокировать первоначальную сумму. В результате получается, что клиент не имеет доступа к своим средствам. Более того, он часто считает, что деньги у него сняли дважды. Выход из ситуации один: обратиться в «свой» банк с описанием обстоятельств дела и потребовать содействия в скорейшем разблокировании средств на карте. Аналогичные ситуации возможны и при оплате аренды автомобилей в специализированных компаниях. Такие структуры могут предварительно забронировать на карте планируемую стоимость аренды плюс запас на «непредвиденные обстоятельства» (возврат машины с неполным баком, незначительные повреждения, превышение оговоренного пробега и т.п.), а затем - по окончании аренды - списать и реальную сумму операции. В результате мы опять получим обидное блокирование на счете приличной суммы.

В подобном случае хорошо иметь не одну, а хотя бы парочку карт. Одну Вы сможете использовать для оплаты гостиниц и контор по прокату автомобилей (желательно, чтобы она была кредитной с льготным периодом), а вторую - для оплаты прочих товаров и услуг. Тогда Вам не придется беспокоиться о том, что часть ваших денег оказалась недоступной - Вы просто используете часть кредитного лимита, который восстановится сразу после разблокирования средств.

Карта блокирована банком

Случается, что при попытке снять деньги в банкомате или расплатиться в торговой точке обладатель карты обнаруживает, что она заблокирована по инициативе банка. Как правило, это делается ради безопасности. Например, после того как Вы съездили в потенциально опасную страну типа Таиланда, Украины и т.п. Бывает, речь идет о конкретных торговых точках «повышенной опасности», например в случае если начались мошеннические операции с картами, которыми «засветились» в данной точке.

Банки осуществляют контроль подозрительных сделок по карточным операциям с помощью электронной системы, которая запрограммирована на подачу тревожного сигнала в определенных ситуациях. Их перечень может варьироваться в зависимости от банка. Так, один банк включит в список 5 пунктов с описанием подозрительных платежей, другой - 25. К подозрительным могут быть отнесены, например, следующие ситуации: если платеж (либо снятие денег) по «карточке» совершается из такой точки мира, где она не может «физически находиться» в данный момент (например, в 12.00 платеж был проведен в России, а в 12.40 идет запрос на совершение платежа по той же карте из Малайзии), или если вдруг держатель карты совершает нетипичную для него процедуру (скажем, он всегда снимал в банкомате небольшие суммы, а потом вдруг забирает все).

В общем, фильтры безопасности могут быть настроены по-разному. И когда дело доходит до блокирования, «правильный» банк, конечно, должен предупредить своего клиента. Иногда вместо блокирования карты банк может позвонить клиенту и поинтересоваться, действительно ли он санкционировал те или иные операции.

Инициатива по блокированию и перевыпуску карты может исходить и от платежной системы, например когда стало известно об утечке данных или в связи с какими-либо другими форсмажорными обстоятельствами. В подобных случаях перевыпуск осуществляется бесплатно.

Советы

Как обезопасить свою карту?

В инструкции по безопасности использования пластиковых карт любого банка Вы обязательно обнаружите множество совпадений. Среди них рекомендации типа: «вводите ПИН-код так, чтобы он не был виден окружающим»; «не храните карту и ПИН-код вместе и тем более не записывайте ПИН-код на самой «карточке» (а такие «умники» до сих пор встречаются!); «не снимайте наличные в безлюдных местах при минимальном освещении»; «всегда храните чеки, выданные в результате операции по карте»; «при оплате товаров и услуг не позволяйте уносить карту из поля вашего зрения»; «не платите картой в подозрительных местах»; «не подписывайте больше двух экземпляров чека» (если авторизация проводится без применения ПИН-кода) и так далее. Мы рекомендуем внимательно ознакомиться с подобными инструкциями и памятками и запомнить приводимые в них рекомендации. Они лишь на первый взгляд кажутся очевидными, на самом деле каждое правило основывается на богатом опыте использования пластиковых карт в разных странах мира.

Есть также несколько вещей, которые помогут каждому клиенту банка минимизировать риски и возможные последствия
нештатных ситуаций с пластиковыми картами. Вот они:

1. Обязательно подключите услугу SMS-информирования.

Сообщения о любом движении средств на карточном счете будут оперативно (в течение нескольких секунд после совершения операции) поступать на ваш мобильный телефон. Конечно, само по себе SMS-информирование абсолютно никак не защищает от несанкционированных списаний. Дело здесь в другом: Вы немедленно получаете необходимую информацию и можете контролировать корректность списаний и минимизировать убытки, блокировав карту в случае, если что-то пойдет не так. Время здесь играет действительно очень важную роль.

2. Обязательно имейте под рукой телефон «горячей линии» банка, выдавшего Вам карту.

Просто потому, что почти любая нестандартная ситуация требует связи с банком. Конечно, нужный телефон указан на оборотной стороне «карточки», но это вас не спасет, если вы потеряли карту, она украдена или, скажем, «проглочена» банкоматом. Поэтому прямо сейчас возьмите в руки свой «пластик» и внесите телефон для связи с карточным центром банка в список контактов своего «мобильника».

3. Не храните на карте крупные суммы.

Лучше держать деньги на текущем счете, связанном с картой. Перебрасывать средства на этот счет и обратно на карту можно с помощью услуги интернет-банка (если такая операция предусмотрена вашим банком).

4. Рассмотрите возможность страхования средств, находящихся на карте, от их незаконного использования.

Некоторые банки предлагают подобные программы совместно со страховыми компаниями. Правда, сначала следует внимательно ознакомиться с перечнем покрываемых рисков. Вы можете выяснить, что этот перечень включает в себя далеко не все возможные ситуации. Также реальны существенные ограничения по выплатам.

5. Поинтересуйтесь в «своем» банке возможностью установления собственных лимитов операций по карте.

Речь идет о праве самостоятельно установить ежемесячные/еженедельные/ежедневные лимиты по оплате «карточкой» товаров и услуг и снятию наличных, а также о возможности оперативной корректировки этих лимитов. Некоторые банки предоставляют подобный сервис, в том числе в рамках системы интернет-банкинга. Это позволит Вам, например, установить минимально допустимый лимит «на каждый день» и увеличить его в случае, если Вы планируете крупную операцию по карте.
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Дед
Декан


Репутация: 277    

Зарегистрирован: 30.11.2003
Сообщения: 10549
Откуда: с Менделеева

СообщениеДобавлено: Пт Май 14, 2010 6:35 am    Заголовок сообщения: Ответить с цитатой

Хорошие, практические советы.
_________________
" Зри в корень !"
Вернуться к началу
Посмотреть профиль Отправить личное сообщение
Показать сообщения:   
Начать новую тему   Ответить на тему       Список форумов Forum.profintel.ru -> Полезное и интересное Часовой пояс: GMT + 6
Страница 1 из 1

 
Перейти:  
Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете голосовать в опросах
Вы не можете вкладывать файлы
Вы не можете скачивать файлы